聯準會提議根據《GENIUS法案》對穩定幣發行機構實施銀行式身分驗證規則

聯準會理事會就一項提案徵求公眾意見，該提案要求某些支付穩定幣發行商維持“有效的客戶身份識別程序”，使其與長期以來適用於銀行和信用社的身份驗證標準保持一致。

該規則由聯準會、財政部金融犯罪執法網絡（FinCEN）、貨幣監理署（OCC）、聯邦存款保險公司（FDIC）和國家信用合作社管理局（NCUA）共同發布。這五個機構共同執行《GENIUS法案》中的一項指令。 《GENIUS法案》是穩定幣框架，將於2025年簽署成為法律。該法案要求獲準發行的支付穩定幣發行機構（PPSI）必須被視為《銀行保密法》下的金融機構，並對其帳戶持有人的身分進行核實。

該提案將新增聯邦法規章節，即《聯邦法規彙編》第31篇第1033部分，涵蓋受聯邦監管的發行人以及根據該法案選擇接受州級監管的發行人。公眾意見徵集期為該規則在《聯邦公報》上公佈後60天。

擬議規則的關鍵條款

根據該規則草案，穩定幣發行方的客戶身分識別程序需要在開戶前收集客戶的姓名、出生日期（或實體成立日期）、實際地址和身分識別號碼——通常是美國客戶的稅務識別號，或外國客戶的護照或類似政府文件。郵政信箱和虛擬辦公地址不符合地址要求。

發卡機構隨後需要採取基於風險的程序來驗證這些信息，驗證方式可以是查看駕照或護照等證件，也可以是進行非證件驗證，例如與消費者信用報告機構或公共資料庫進行交叉核對。監管機構也為數位身分工具和可驗證憑證留出了空間，但目前尚未強制規定具體的技術標準。身份記錄需要在帳戶關閉後保留五年。

值得注意的是，這些機構澄清說，該義務僅適用於直接客戶關係，而不適用於僅與發行方的智能合約交互的每個錢包，這一區別旨在使該規則對在公共區塊鏈上運營的發行方仍然有效。

該提案是在先前發布的預先通知之後提出的，該通知收到了來自銀行、交​​易所和行業團體的約 450 條評論，並且是 OCC、FDIC 和 NCUA 正在推進的一系列更廣泛的 GENIUS 法案規則的一部分。