2026年將有10種人工智慧工具引領財富管理現代化

財富管理產業正在發生翻天覆地的變化，而這些變化在五年前還難以想像。真正發揮作用的平台並沒有取代理財顧問；相反，它們大多讓理財顧問工作效率更高、準備更充分，並且能夠在不疲憊不堪的情況下服務更多客戶。 

一些機構正在向散戶投資者開放機構級工具的使用權限，而過去這些工具通常需要達到一定的淨資產才能使用。軟體的功能與大多數公司實際使用的功能之間仍然存在巨大差距，這既是問題也是機遇，取決於你身處哪個位置。

貝萊德阿拉丁財富

Aladdin 最初是為機構投資者提供風險管理基礎設施，多年來一直在悄悄進軍顧問領域。 

截至2020年，該平台資產規模已達21.6兆美元。而建立在該基礎上的財富管理層，如今已成為業界最重要的 AI 部署之一。

自動評論功能讓顧問直觀地感受到人工智慧的作用。它利用阿拉丁的風險分析數據，產生敘述性的投資組合評論，供顧問在與客戶溝通時使用。 

摩根士丹利財富管理是第一家採用此技術的大型公司。 

其賣點在於效率：理財顧問不再需要撰寫重複的作品集更新郵件，而是將時間用於與客戶交流。 

摩根士丹利人工智慧套件

摩根士丹利在將人工智慧實際應用於顧問工作流程方面，可能比其他大型券商都走得更遠，而不僅僅是宣布而已。 

摩根士丹利人工智慧助手，由…提供支持 GPT-4使財務顧問能夠透過對話式介面即時存取公司的全部知識資本庫。 

根據最新報告，98%的顧問團隊每天都在積極使用它。對於一家在技術決策方面行動較為緩慢的公司而言，在超過 16,000 名顧問中取得這樣的採用率實屬不易。

接下來是報告環節，在獲得客戶同意後產生會議記錄和後續郵件，並將待辦事項同步到 Salesforce。摩根士丹利全公司人工智慧主管傑夫·麥克米蘭將這一願景描述為人工智慧成為「一個能夠提升效率的互動層，它位於我們的同事和他們所使用的眾多應用程式之間」。 

下一階段將更進一步：摩根士丹利正在向外部人工智慧代理商開放其 ShareWorks 和 Equity Edge 股票管理平台，讓企業客戶的自主工具能夠直接提取股票計劃數據，而無需通過人工介面。

TIFIN.AI

TIFIN 最初是財富管理產業的孵化器和人工智慧顧問公司，而 TIFIN.AI 平台則代表了其對智慧工作流程作為顧問公司下一代營運模式的押注。 

該平台的核心是一個代理庫，涵蓋營運、投資流程和客戶成長三大領域。公司可以從單一代理商開始，服務某一特定客戶群，然後逐步擴展。

願景是，一名獨立註冊投資顧問最終能夠為 1,000 名客戶提供服務，並由一支專業的團隊負責營運和行政工作。 

TIFIN 策略主管 Sarah Juniper 曾在貝萊德工作 16 年，她指出，如果沒有合適的技術合作夥伴，實現這一目標將充滿挑戰，因為開發過程確實非常複雜。 

該公司的支持者包括摩根大通資產管理公司、富蘭克林鄧普頓、Cetera、博德瑞、AssetMark、Hamilton Lane、晨星和SEI。這份名單顯示了機構分銷層資金的流向。

改善

Betterment 管理超過 45 億美元的資產，年費固定為 0.25%，而且該平台已經比最初的基本指數基金自動化平台複雜得多。 

核心產品透過低成本 ETF 建立多元化投資組合併自動管理，在配置發生偏移時進行再平衡，並在全年（而不僅僅是在年底）進行稅損收割。 

這款與高盛合作打造的「稅務優化債券投資組合」融合了國債、市政債券和公司債券，旨在為高收入投資者優化稅後收益。同時，現金管理功能在同一帳戶內也能獲得具競爭力的利率，避免閒置資金處於零收益狀態。

缺點是客製化程度有限。 Betterment 非常適合希望建立穩健、無需過多幹預且稅務效率高的投資組合的投資者，但它無法滿足那些想要表達特定觀點、專注於特定行業或持有個股的投資者的需求。 

目前市面上沒有任何理財規劃引擎能像 Wealthfront 一樣提供如此深入的功能，而且人工顧問服務層級還需要額外付費，這縮小了其費用優勢。 

就其本身而言，這是一款非常優秀的產品，但它所屬的類別比行銷宣傳有時所暗示的要窄。

Wealthfront

Wealthfront 的主要優勢在於其財務規劃工具的深度，這與您對一個自動化投資平台的期望有所不同。 

Path 引擎同時對退休、購屋、大學儲蓄和其他財務目標進行機率建模，向使用者顯示他們在哪些方面進展順利，哪些方面沒有進展順利，並隨著情況的變化即時調整分析。 

這更接近優秀理財規劃師在年度評估中所做的工作，而不是大多數智能投顧所提供的服務。

美國直接指數投資（適用於 100,000 萬美元以上的帳戶）允許平台持有個股而不是 ETF 份額。 

這樣一來，就可以在證券層面進行稅損收割，捕捉到基金層面方法會錯過的損失，從而隨著時間的推移，顯著提高稅後收益。 

股票投資帳戶為希望將主動選股與自動化投資組合管理結合的客戶提供自主交易功能。所有帳戶的手續費均為0.25%。 

缺點是 Wealthfront 在任何價位上都不提供人工顧問服務，這意味著遇到複雜財務狀況、突然繼承遺產、離婚、出售企業等情況的客戶，必須到其他地方尋求該平台無法提供的指導。

Orion Advisor Tech（Denali AI）

Orion 是大多數散戶投資者從未聽說過的平台，但大多數註冊投資顧問 (RIA) 每天都依賴它。 

它為數千家獨立顧問公司處理客戶關係管理、投資組合報告、計費、交易和財務規劃，因此它是基礎設施而不是消費產品。 

这 Denali AI將於2026年推出 是在該技術棧上添加一個智慧層。

Orion Advisor Technology 總裁 Reed Colley 將 Denali AI 描述為“Orion 未來的基石”，它結合了可擴大顧問能力的自動化、可預測客戶需求的洞察力以及可提供更好建議的決策支援。 

實際上，人工智慧可以識別哪些客戶最需要溝通，根據投資組合變化和生活事件自動制定議程，並記錄溝通結果，無需手動輸入。對於管理數百名客戶的獨立顧問而言，這在不增加人手的情況下，改變了許多事情的發生方式。

Nitrogen（原名 Riskalyze）

Riskalyze 更名為 Nitrogen，但真正讓它脫穎而出的核心產品是風險指數：一個 1 到 99 的量表，用於量化客戶的風險承受能力，並將其與客戶投資組合的實際風險狀況進行匹配。它解決了一個切實存在的溝通難題。 

顧問可以用一個具體的數字來作為討論的基準，而不是像“溫和”或“激進”這樣對不同的人來說含義不同的模糊詞語。

超過30,000萬名顧問使用該平台。風險評分背後的行為分析是基於前景理論和損失厭惡研究，而非簡單的問卷調查，因此該數字反映了客戶對損失的實際反應。 

投資組合壓力測試可以向客戶展示其特定持股在歷史低迷時期可能出現的表現。自動產生的合規文件也常常被低估：監管機構需要證據證明已進行過適當性評估討論，而Nitrogen無需額外工作即可創建這些記錄。

跳躍AI

Jump是一款專為財務顧問打造的會議自動化工具，並非由通用筆記軟體改造而來。這一點至關重要，因為金融服務業有著特定的合規要求，而通用工具可能帶來的問題與它解決的問題一樣多。

該平台可自動參加客戶會議，產生會議摘要，列出待辦事項，並將所有資訊同步到顧問的客戶關係管理系統 (CRM) 中，無需手動輸入。系統會自動標記涉及合規性敏感資訊的措詞。會後，系統會自動產生客戶郵件草稿，方便顧問審閱。 

使用 Jump 的顧問報告稱，會議管理工作量減少了高達 90%。對於規模較小的註冊投資顧問公司 (RIA) 而言，如果顧問自行處理行政工作，節省下來的時間就意味著可以承接更多客戶或需要招募新員工。 Jump 還於 2026 年初與 RightCapital 進行了集成，將自動化資料收集引入到財務規劃工作流程中。

投資網

Envestnet 是一個平台，它為諮詢公司與其客戶持有的投資之間的大部分互動提供支援。 

超過100,000萬名理財顧問使用MoneyGuide，這使其成為美國財富管理領域最重要的基礎設施之一，儘管大多數客戶從未直接與其互動。 MoneyGuide是Envestnet旗下的財務規劃軟體，也是許多公司使用的官方規劃工具。

平台正在建構的 AI 層針對顧問花費時間最多的領域：規劃資料收集、提案產生和持續的投資組合監控。 

Envestnet將於2026年擴展其管理型投資組合，新增來自貝萊德、富蘭克林鄧普頓、富達和道富的另類投資產品，從而擴大顧問可有效配置的資產範圍，而無需從零開始構建定制投資組合。對於希望使用另類投資但又不想成為另類投資專家的顧問而言，Envestnet正在使其成為可能。

顧問引擎

AdvisorEngine 在顧問技術市場中處於中間位置：比基本的 CRM 工具更強大，比完整的企業部署更便宜、更簡單。 

該平台將投資組合管理、客戶關係管理和商業智慧整合到一個系統中，利用人工智慧發現需要關注的問題，而無需顧問主動去尋找。

工作流程自動化減少了佔用顧問時間但無法創造價值的重複性任務：生日和週年紀念日提醒、RMD 提醒、重新平衡隊列、開戶工作流程。 

那些將這些事務從顧問工作中剝離出來的顧問公司，其業務能力都得到了顯著提升。商業智慧層能夠幫助負責人了解公司在哪些方面實現了成長，在哪些方面出現了客戶流失，以及哪些顧問行為與更高的客戶留存率相關。這正是大多數小型註冊投資顧問公司（RIA）歷來缺乏的營運洞察力。