劳动基金公布今年上半年亮眼成绩单，截至6月底整体基金规模达8兆8,955亿元，上半年大赚2.2兆台币，近10年平均收益率达12%以上，展现长期投资的稳健度。尽管上半年绩效良好，但地缘政治摩擦引发的长期通胀压力仍受市场关注。适逢台湾劳保老年年金法定请领年龄于今年全面调升至65岁，如何建立健全的退休财务规划已成为劳工核心课题。为此，劳动部于2026年8月1日正式实施劳退新制升级方案，明订雇主不得拒绝劳工自愿提缴申请，并调整月退休金请领弹性，旨在透过法规完善劳工权益保障。
根据劳动部劳动基金运用局最新公布的统计数据，截至2026年6月底，整体劳动基金规模已正式达到8兆8,955亿元。今年前6个月的累计运用收益数为2兆2,024亿元，累积收益率达28.46%，其中6月单月收益入账772亿元。在各项子基金中，新制劳工退休基金运用规模已达5兆7,963.5亿元，上半年收益数为1兆5,278.6亿元，收益率为28.19%。若以目前参与收益分配的有效专户约1,310万户估算，上半年平均每位劳工的个人专户收益分配约为11.16万元，该笔收益预计于2027年3月底前正式配发入账。
以长期成果来看，整体劳动基金及国保基金近10年平均收益率分别为12.24%及12.35%，近5年平均收益率分别为15.85%及15.62%，投资绩效稳健。
在全球地缘政治摩擦推升能源价格的背景下，长期通胀对实质购买力的侵蚀仍是市场隐忧。加上台湾劳保老年年金法定请领年龄已全面调升至65岁，理财专家建议劳工应重视自主退休规划。除雇主每月需固定提拨6%的退休金之外，劳工可在每月薪资1%至6%的范围内自主选择自愿提缴，该金额可直接从当年度个人综合所得总额中扣除，具备节税效益，并享有不低于当地银行2年期定期存款利率的最低保证收益。透过提高在职期间的自提率，有助于扩大个人专户的本金基石，以应对通胀对购买力的侵蚀。
新制劳工退休金是雇主和个人提拨持续累积在个人专户，可随时上网查询专户中的提拨金额和收益。待年满60岁且工作年资满15年以上，即可选择一次或每月请领。
油价上扬推升通胀危机，你的退休金足够吗？该如何计算和规划？
为深化劳工权益保障，劳退新制于2026年迎来重大制度升级。自2026年8月1日起，新规明订劳工申请自提或停止提缴退休金，雇主不得拒绝。
此外，自2026年3月起，月退休金亦新增30天犹豫期，提缴年资满15年选择请领月退休金的劳工，在首期款项拨付入账之日起30日内，可申请改为一次请领，惟变更以1次为限。
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