墨西哥重磅新规：2027年3月起所有加密转账强制KYC

墨西哥财政与公共信贷部（SHCP）发布修订版反洗钱规则，要求自2027年3月1日起，该国所有比特币和加密货币转账必须完成完整身份验证。新规于2026年8月初公布，是墨西哥自2018年通过《金融科技法》以来，对加密合规要求最重大的一次扩展。

新规将虚拟资产交易归类为“易受攻击活动”（vulnerable activities），这一法律定性将触发一系列合规义务，适用于所有参与此类交易的中介机构。

新框架基于风险导向方法，实体处理数字资产时不仅需收集护照信息，还需对每个客户进行风险等级分类，对高风险账户进行强化尽职调查，并识别持有交易方实体25%及以上所有权的最终受益人（UBO）。该门槛旨在防止通过壳公司转移加密资产而不留下个人身份的常见规避手法。

数字资产服务商还须在2027年3月截止日期前更新并提交内部政策手册。这些不是可选指南，而是监管机构可审计的强制性合规文件。用于标记可疑交易的自动监控系统须在2027年6月1日前投入使用，给予服务商初版规则生效后三个月的宽限期。预计监管全面审计将于2028年开始。

新规还包含数字资产的注册、可追溯性和托管要求。每笔交易需有清晰的记录链条，托管安排将面临新的审查。

墨西哥2018年《金融科技法》为数字资产建立了监管框架，包括加密交易所的牌照要求、报告义务和总体监督框架。该法律承认数字货币为电子支付手段，但未将其归类为法定货币。然而，2018年的规则存在重大漏洞：此前报告门槛约为3500美元，较小额交易可规避监管。新框架则取消了这一缓冲，要求所有转账无论金额大小都必须提供身份识别信息。

从事虚拟资产交易和托管等活动的非金融实体，须向墨西哥税务总局（SAT）注册并履行反洗钱义务。2027年3月的合规截止日期为市场参与者提供了约七个月的时间调整其政策和运营系统。