非洲史瓦帝尼提出 CBDC 規劃，可用實體卡儲值且支援離線支付

非洲史瓦帝尼央行於近日發布央行數位貨幣 的數位里蘭吉尼 報告。這款數位貨幣將與南非法幣蘭特 掛鉤，旨在促進當地支付便利性、金融普惠，並增進與鄰國之間的跨境支付效率。

又因南非是區域內最大且最穩定的經濟體，這些國家協議以蘭特固定匯率進行掛鉤，並允許成員國的法幣在區內流通。因此史瓦帝尼的法幣里蘭吉尼 和 ZAR 是固定匯率。

透過讓數位里蘭吉尼和蘭特保持穩定的匯率，史瓦帝尼就可以提高 Digital Lilangeni 的信任度，讓它在區域進行支付和跨境交易時更順利，對整體經濟也比較有保障。

針對史瓦帝尼需求設計的 CBDC

方案表示，Digital Lilangeni 會以 CBDC 的形式在分散式資料庫上執行。Digital Lilangeni 可用於點對點支付 和商家支付，並且計劃支持小額支付及程式化支付功能，可分成兩種錢包做使用，一種是由金融機構管理的線上錢包，另一種則是名為智能卡的硬體錢包，支援離線支付。

數位里蘭吉尼的設計概覽：

• 雙層結構：Digital Lilangeni 由金融機構擔任中介，負責發行並流通，而史瓦帝尼央行則提供基礎設施。
• 註冊與發放：註冊過程中，金融機構負責向用戶發放離線裝置，例如智能卡。這些卡片能夠進行線上支付，應用場景包括商家的 POS 機及手機感應支付，讓當地用戶方便在日常生活中用 Digital Lilangeni 做交易。
• 充值與轉換：使用 Digital Lilangeni 前，需要用實體 Lilangeni 或銀行存款充值，銀行帳戶可連接到 Digital Lilangeni 的錢包，讓用戶能夠靈活地在實體與數位資金之間切換。
• 可轉換性：提供可將 Digital Lilangeni 隨時轉換為實體現金的選項，保持靈活性。
• 可離線支付 

兼顧隱私與功能的 CBDC 設計，已進行測試

Digital Lilangeni 採用「偽匿名」來保護用戶隱私，在保護隱私的同時也符合 KYC 及反洗錢法等要求。此外，Digital Lilangeni 具備可程式化功能，可讓用戶自動設定支付用途，也可對特定用戶做設定，比如對兒童進行消費限制。

報告表示，史瓦帝尼央行目前與技術公司 Giesecke+Devrient 合作，採用了 Filia CBDC 技術來開發 Digital Lilangeni。目前 Digital Lilangeni 已經完成概念驗證，也已進行沙盒測試及真實場景測試。

Digital Lilangeni 推動上遇到的問題

• 時間管理：因為 CBDC 的雙層架構需要高度整合，各項技術整合所需要的時間很難精準去估算。
• 利益相關人士的早期參與：史瓦帝尼央行和金融機構等利益相關人士都必須在早期參與技術討論，建立共識。
• 專業人力不足：熟悉 CBDC 的專業技術人員不足，需要大量培訓。

Digital Lilangeni 未來挑戰重重

雖然史瓦帝尼央行推動「減少現金使用」政策，大力推動像行動支付和銀行卡支付等方式，但當地人仍以現金支付為主。如果 Digital Lilangeni 要在當地被廣泛接受，需要克服現金依賴，讓更多人轉向數位支付。Digital Lilangeni 也必須與現有電子支付系統兼容，才能融入日常支付場景，否則應用範圍會受限。