代幣化如何將非洲變成金融的未來

黃金現在可以以毫克計算，這項創新正在改寫全球金融規則。在本次採訪中， 馬馬杜·奎吉姆·圖雷首席執行官 Ubuntu部落闡述了代幣化如何改變從跨境結算到農業融資等方方面面，其中非洲等新興市場引領了這項變革。他還分享了傳統機構最終擁抱區塊鏈的原因、行動優先基礎設施如何繞過過時的銀行系統，以及黃金為何成為全球下一波資產代幣化浪潮的藍圖。

過去幾年發生了哪些變化，使得傳統金融機構在猶豫多年後開始接受代幣化？

諷刺的是，FTX 的倒閉反而加速了機構投資者的採用，迫使該產業走向成熟。我們見證了代幣化國庫券從零成長到超過 的美元5億元，儲備證明在 FTX 之後成為標準，而像 MiCA 這樣的監管框架提供了明確的操作指南。 

最重要的是，某些資產管理功能的營運成本下降了 90%，而結算時間從 T+2 天縮短至近乎即時。

哪些監理里程碑讓銀行和資產管理者對基於區塊鏈的金融產品更有信心？

雲母 歐洲創建了第一個可供銀行實際使用的綜合框架，其可操作規則自2024年XNUMX月起全面生效。新加坡的《支付服務法》 顯示 自2020年以來如何平衡監理確定性與創新。 

阿聯酋的 VARA 框架幫助吸引了超過 的美元30億元 到 2024 年，加密貨幣投資將達到 XNUMX 億美元。這些營運模式為銀行提供了明確的指導方針，告訴它們可以做什麼、如何做以及有哪些保護措施。

代幣化如何解決傳統結算系統的營運效率低落問題？

傳統解決方案是每年 20 億美元的 成本 這沒有任何價值——只是中間商驗證其他中間商而已。代幣化則消除了這種基礎設施的層層環節。一筆跨國黃金交易過去需要經過多個中介機構，耗時5天，現在只需幾小時就能完成，並有加密證明。 

我們已從批量處理轉向即時對賬，並啟用了 24/7 全天候結算標準。 Ubuntu Tribe 從拉丁美洲和非洲採購黃金，並在歐洲、杜拜和新加坡的金庫中設立了金庫。時間框架的完全透明度是傳統系統無法比擬的。

哪些特定資產類別被證明是 TradFi 機構進入區塊鏈的「門戶」？

政府債券和貨幣市場基金可以充當訓練輪，風險低、交易量大，而且可以立即節省成本。貝萊德的代幣化國庫基金 擊中 比任何傳統 ETF 都快 500 億美元。 

但真正的門戶是黃金和大宗商品，因為它們解決了實際問題：部分所有權、即時結算和儲備證明。實體資產使區塊鏈的優勢變得切實可見。當銀行能夠即時核實黃金儲備，而無需進行季度審計時，這項技術就具有了市場吸引力。

為什麼與已開發市場相比，新興市場（尤其是非洲）更願意採用代幣化資產平台？

非洲沒有需要保護的遺留系統。當 360萬元 人們沒有銀行帳戶但有手機，標記化成為唯一有意義的解決方案。 

我們處理 $ 1.1萬億 去年，西方銀行仍在探討數位轉型，而行動貨幣卻取得了突破。我們的貨幣每年貶值30%，因此代幣化黃金對於保護儲蓄至關重要。 

行動優先基礎設施如何幫助這些地區繞過傳統銀行業務瓶頸？ 

行動貨幣已經讓整個大陸對數位價值產生了信任。如今，處理日常交易的同一支手機，無需學習新的行為，也無需建立分支機構，就能持有代幣化資產。 

阿克拉的小企業主可以像使用行動貨幣一樣輕鬆地擁有黃金代幣。我們正在創造銀行的替代方案，而不是銀行的補充。基礎設施投資已經透過電信公司完成，現在我們只是在現有軌道上添加更好的金融產品。

非洲市場對哪些類型的代幣化資產的需求最大？

黃金引領需求，緊隨其後的是農產品。農民將可可、咖啡和穀物的收成代幣化，以便在收穫前幾個月獲得營運資金。房地產代幣在以前大多數工人無法擁有房產的城市中迅速增長。 

我們也看到了對代幣化基礎設施債券甚至牲畜憑證的需求。所有這些資產都可以為小投資者進行細分。一個很好的例子是 GIFT Gold 的 10美分的切入點為大規模採用創造了條件。

這些平台如何因應當地貨幣不穩定或美元流動性有限等挑戰？ 

我們透過以穩定的單位定價代幣化資產，完全規避了貨幣不穩定性：黃金按重量計價，大宗商品以全球市場價格計價，房地產以平方公尺計價。智能合約在交易時處理所有必要的轉換，而非在儲存期間。 

對於美元流動性，平台創建了由實體資產支撐的資金池，而非依賴傳統的外匯市場。當加納人用代幣化的黃金交易肯亞的商品時，雙方都避免了當地貨幣波動的風險。代幣化資產本身充當了穩定的交易媒介。

當地法規如何適應行動生態系統中的代幣化金融產品？ 

非洲監管機構出乎意料地進步，因為他們認為代幣化能夠解決實際問題。肯亞資本市場管理局 批准 2022年將推出代幣化證券。尼日利亞制定了具體的數位資產法規。加納新成立的黃金委員會整合了區塊鏈追蹤功能。 

監管重點是保護消費者和反走私，而不是保護幾乎不為民眾服務的現有銀行。

MiCA 下的黃金代幣化如何為數位資產合規創造「黃金標準」？

MiCA 的黃金代幣化方法之所以成為典範，是因為它解決了最棘手的問題：提供實體支援。即時儲備證明、隔離保管和定期審計已成為任何代幣化實體資產的最低要求。 

當監管機構看到黃金代幣化在 MiCA 的嚴格框架下運作良好時，他們就會更有信心批准其他資產。 Ubuntu Tribe 已在全球範圍內（而不僅僅是歐洲）實施了這些標準。

黃金代幣化的哪些經驗教訓將影響全球下一波資產代幣化浪潮？ 

自從 FTX 證明承諾未經驗證毫無意義以來，儲備證明就變得不可協商。任何人都可以存取的即時透明度如今已成為基本要求。 

當黃金可以以毫克計算時，所有資產都將對普通投資者開放。基礎設施必須優先考慮行動端的可及性，並獨立於傳統銀行業務運作。黃金代幣化的這些原則已經擴展到房地產、大宗商品和證券領域。 

這張藍圖旨在實現所有資產類別財富創造的民主化。