重建鏈上銀行：Maksym Sakharov 談 WeFi 如何整合 DeFi 金融服務創新

自成立以來，去中心化鏈上銀行 WeFi 一直在解決一個核心問題：加密貨幣銀行能否演變成標準銀行？

該平台長期以來一直強調，新銀行雖然提供現代化的行動體驗，但仍依賴傳統的銀行基礎設施。這種依賴往往會導致費用、處理延遲以及傳統系統帶來的監管限制。

WeFi 的做法與此模式截然不同，它完全基於區塊鏈網路運作。它提供非託管帳戶、基於穩定幣的收益機會、日常交易的支付卡以及 ATM 提款功能。正如 WeFi 聯合創始人 Maksym Sakharov 所說：“我們不是在修補系統，而是在鏈上重建它。”

在與…的對話中 Mpost，Maksym Sakharov 解釋了像 WeFi 這樣的去中心化銀行以及去中心化金融（DeFi)，正在透過資產可組合性、透明度和自動化重塑傳統金融體系。 

根據 Maksym Sakharov 的說法， DeFi 在於它的靈活性，允許單一資產同時以多種方式使用。

「例如，在 Deobank 中，你的代幣化 ETH 不僅僅是被鎖定；它還能實時產生收益，作為貸款的信用抵押品，並為支付提供流動性——所有這些都是同時發生的，」Maksym Sakharov 說道。 Mpost。 「這與傳統金融相比有很大不同，在傳統金融中，此類任務分散在不同的帳戶中，通常伴隨著複雜的程序和隱藏的費用，」他補充道。

透明度也發揮著變革性的作用。當使用者在管理鏈上資產時，不再需要依賴有限的季度報表或不明確的報告。相反，他們可以即時驗證和審計自己的資產。國際清算銀行指出，金融領域缺乏信任——而 Deobanks 正是解決這個問題的直接途徑。 Deobanks 無需用戶依賴信任，而是允許他們公開查看一切。

用戶越來越多地從被動加密錢包轉向主動、可編程的帳戶，但這一轉變背後的潛在動機仍在探索中。 Maksym Sakharov 解釋說：“可以把被動錢包想像成一個保險庫——它安全但又不活躍。這在加密貨幣的初期行之有效，當時簡單的保管至關重要。但如今的用戶提出了一個重要的問題：我的錢為什麼要閒置著？”

WeFi創辦人認為，可程式帳戶可以透過自動化收益策略、管理抵押品和安排付款來應對這項挑戰，而無需用戶成為交易員或程式設計師。他指出，這種自動化有助於實現金融活動的民主化，使資產能夠以最少的努力創造價值。

除了安全性之外，使用者越來越希望在無需處理複雜程序的情況下，從資產中獲得更高的生產力。可編程帳戶透過自動化和用戶友好的設計，在後台無縫處理收益優化、抵押品利用和付款安排，從而實現這一目標。

這種演變代表著金融領域向自主性和效率的更廣泛轉變。正如薩哈羅夫所強調的，那些採用可編程帳戶的人會發現他們的資產正在為他們服務，這反映出金融賦權的趨勢日益增強。

Deobanks 與傳統銀行將共存：Maksym Sakharov 預測混合金融的未來

然而，馬克西姆·薩哈羅夫並沒有預見到 DeFi 未來5到10年內，數位銀行將取代傳統銀行。 “我不認為 DeFi 或者說，由於監管、合規和信任機制已牢固地融入系統中，數位銀行（deobank）將完全取代傳統銀行。相反，未來可望採用混合模式。 Mpost.

他認為，未來十年，deobank 將發展成為現有銀行體系的補充。在此期間，用戶可能會出於監管目的保留傳統帳戶，同時透過 deobank 進行金融活動。隨著時間的推移，隨著監管機構越來越熟悉，效率差距縮小，傳統機構將需要採用這些新技術或與 deobank 基礎設施合作。

國際貨幣基金組織 (IMF) 最近討論了代幣化如何能夠改變跨國支付和資本市場。 Deobank 將此方法擴展到一般用戶。如果說傳統銀行是為了保護資金而創建的，那麼 Deobank 則是為了啟動資金。他指出：“十年後，我看不到‘銀行與 Deobank’的對決，也看不到單邊勝利的局面，而是一個新型 Deobank 與傳統銀行平台共存的混合生態系統。”

問題仍然存在：為什麼資產效率不應該止步於永續年金？

專家指出，永久性去中心化交易所 (DEX) 為資本效率樹立了新的標準，尤其是透過 stETH 等收益型資產證券化。然而，這一概念主要應用於交易領域，仍然主要局限於商業領域。

「在傳統銀行業務中，用戶的資金大部分存放在錢包或帳戶中，無需主動進行任何操作，這是一個尚未利用的重大機會。永續合約的有效性理論應該擴展到交易之外。這些策略還可以用來最大化儲蓄、支付和信用記錄。這關乎重新設計整個金融結構，更加重視生產力，而不僅僅是交易，」他說。

Deobanks合併 DeFi 架構與銀行功能結合，但目的不是重塑銀行業，而是重組銀行業。 Deobanks 結合了 DeFi 其功能包括智慧合約、互通性和鏈上透明度，以及法定貨幣整合、支付、儲蓄和信貸等基本金融服務。

雖然傳統金融科技可能會將加密貨幣納入其中，通常是在託管框架下，但 deobanks 採取了不同的方法，直接建立在 DeFi 並整合傳統銀行功能。帳戶將成為可編程的智慧合約錢包，可審計，並直接與日常金融交易連接。專家總結道，這種設置不僅能提供標準金融服務，還能提高生產力，減少對中介機構的依賴。