Rayls 正在將傳統金融轉變為全天候市場

一家與 Rayls 合作的銀行每天發行超過 1.3 萬張代幣化存款證，這充分證明了區塊鏈技術已經能夠處理實際的金融規模。在本次採訪中， 馬科斯·維裡亞托、Parfin 執行長和 Builder 雷爾斯，講述了他從傳統銀行業到 Web3Rayls 如何彌合私有鍊和公共鏈之間的差距，以及他為什麼相信代幣化和隱私保護技術將重新defi全球金融的未來。

您能否以專業人士的身份介紹一下自己並告訴我們您的職業歷程 Web3?

我在傳統金融領域工作了約25年，其中13年在拉丁美洲最大的投資銀行BTG Pactual工作。在那裡工作期間，我擔任董事總經理合夥人，負責全球營運和技術，管理巴西、智利、哥倫比亞、秘魯、墨西哥、美國、加拿大和英國的約2,000名員工。我還曾擔任過整個銀行的技術長。

由於我對科技如此了解，我在 2014 年購買了第一批比特幣後就對加密貨幣有了一定的了解。從那時起，我開始研究區塊鏈及其協議。我意識到區塊鏈有潛力解決金融市場的一個主要問題：流動性碎片化。 2019 年離開銀行後，我休了一段時間假，思考我們熟知的金融市場最終將如何遷移到區塊鏈軌道。

我們發現金融機構缺乏值得信賴且安心使用的基礎設施。因此，我們開始建立 Rayls，一個專為銀行和金融機構設計的區塊鏈，專注於合規性、鏈上 KYC、適用性檢查以及銀行所需的其他功能。安全是根本，也是我們的首要原則。我們的使命是透過幫助銀行採用區塊鏈、資產代幣化以及將傳統系統遷移到區塊鏈基礎設施，將 100 兆美元的資產上鍊。

Rayls 將與以太坊相容的公鏈與面向機構的私人網路結合。這種統一的方法如何平衡隱私、合規性和互通性？

對銀行來說，直接從鏈下系統遷移到公鏈非常困難。銀行的許多產品，例如存款證，都是出售給自己的客戶。銀行不一定需要在公鏈上發行這些產品，但他們仍然希望實現代幣化和現代化。

我們的模式允許銀行首先部署自己的私人網絡，在該網絡中，銀行可以對資產進行代幣化、測試流程並發行代幣化存款。這賦予了銀行便利性和控制力。然而，僅僅停留在私有網路上並不能聚合流動性。因此，我們的私有網路與公鏈無縫整合。

例如，銀行可以將代幣化資產從其私有網路轉移到公鏈，以實現流動性或其他用途，例如允許客戶以這些資產進行交易、借貸。我們已與一家銀行合作，該銀行計劃在公鏈上部署一個借貸池，其他人可以將資產存入其中以支持借貸活動。

這種混合設定提供了靈活性：私有網路具有高可擴展性、速度和安全性，並與公鏈互通以提高流動性。我們的一個實際案例是一家擁有 65 萬客戶的銀行，每天發行 1.2 萬至 1.3 萬張存款證明。在公鏈上執行此操作速度太慢且成本高昂，但透過我們的設置，他們可以在私有網路上發行存款證明，並在需要流動性時僅將選定的資產轉移到公鏈。

Rayls 的目標是解決傳統金融領域的哪些具體挑戰？你們的平台如何幫助銀行安全採用區塊鏈技術？ DeFi 解決方案？

第一個挑戰是可擴展性。像以太坊這樣的傳統區塊鏈每秒鐘可以處理大約300到400筆交易，這對於每天發行超過一百萬個代幣的銀行來說遠遠不夠。我們的私人網路每秒最多可處理10,000筆交易，這使得銀行可以在大約五分鐘內將一百萬個資產代幣化。

第二個挑戰是隱私。我們開發了 Rayls Enigma，這是一個使用零知識證明的隱私保護協議。銀行不希望洩漏客戶餘額、交易金額或持股。我們的協議在確保隱私的同時，也允許他們安全地使用區塊鏈。

我們也將這項隱私權保護技術擴展到借貸、自動化做市商 (AMM) 甚至拍賣領域，所有領域都具備隱私性。這些工具使銀行能夠安全地代表、交換和儲存不同資產類別的代幣化價值。

您如何看待區塊鏈在傳統金融體系中的應用前景？代幣化會重塑金融市場嗎？

代幣化引入了一個 24/7 全天候金融市場，就像加密貨幣一樣。它實現了持續的交易、轉移和流動性。

其次，穩定幣改善了支付基礎設施，使結算即時且全球化。你可以在幾秒鐘內將數百萬資金轉移到世界任何地方。

第三，代幣化可以實現流動性聚合。想像一下，所有資產，包括股票、債券、房地產和應收帳款，都被代幣化。這些資產可以轉讓、用作抵押品或即時兌換，從而釋放目前被困在孤島中的巨額流動性。

一個很好的例子是美國最大的中央對手方DTCC。他們最近將資產代幣化，以便客戶可以在美國交易這些資產，然後隔夜在日本使用相同的資產作為抵押品。這是市場效率的巨大飛躍。我們仍處於早期階段，但轉型已經開始。

您認為銀行是否已準備好接受 DeFi類似的基礎設施？

我認為這是一段旅程。幾年前，加密貨幣在銀行幾乎是禁忌。有些銀行甚至關閉了加密貨幣公司的帳戶。然而，隨著監管變得更加清晰，尤其是在美國，銀行開始意識到區塊鏈的潛力。

轉型並非易事；它需要新的技術、人才和託管模式。因此，銀行從小規模做起：在封閉的環境中為客戶實現資產代幣化，然後逐步擴展到更開放的系統。一些機構已經做好了充分的準備，花了數年時間建構數位資產部門和技術堆疊。

如今，隨著監管的清晰化，我們看到越來越多的銀行希望推出穩定幣、採用加密貨幣並將資產代幣化。我們正處於金融領域重大技術變革的開端。

縱觀整個區塊鏈和金融產業，您認為哪些趨勢或創新最令人興奮？ Rayls 如何利用這些趨勢或創新？

標記化是 defi這當然很重要，但真正的轉變將在銀行和金融機構開始提供鏈上服務時到來。

例如，想像一下使用 AMM 進行鏈上外匯交易，將非美元穩定幣立即轉換為美元穩定幣。這些 AMM 中的流動性將由金融機構提供。

想像一下：阿根廷的一家出口商向中國出售大豆。中國買家用人民幣支付，而阿根廷賣家需要比索。透過使用穩定幣進行鏈上外匯交易，這筆交易可以即時透明地完成。

此外，同一出口商可能希望利用其應收帳款（例如價值 3 萬美元的大豆貨物）來獲得融資。此貿易融資應收帳款可以代幣化並放入貸款池，投資者在此提供流動性以換取收益。我們已經在與一家年收入 30 億美元的大型貿易公司合作實施這項計畫。

這就是 Rayls 透過實現高效、代幣化和隱私保護的金融帶來真正價值的地方。

您能否分享社區和投資者今年和明年應該關注的任何即將到來的產品里程碑、合作夥伴關係或試點？

是的，我們目前正在上線公鏈測試網，目前為止的成果讓我們非常滿意。我們計劃在12月左右上線，以確保公鏈的穩健性並滿足客戶需求。

在私有網路方面，我們正與一家貿易公司合作進行一個重大專案：貿易融資應收帳款代幣化。這是一個重要的里程碑。

我們也正在與合作夥伴合作，將我們保護隱私的 AMM 協議推向市場。更多令人興奮的合作正在醞釀中，其中一些我們目前無法透露，但我們有能力提供真正的鏈上價值，並擴大我們社區對這些變革性項目的參與。