富国银行加入！美国大型银行联手建设代币化存款网络，计划2027年上线

美国银行业正在加速布局代币化存款。富国银行（Wells Fargo）已加入由美国清算所（The Clearing House）运营的共享代币化存款网络，与摩根大通、美国银行、花旗集团等大型银行共同推进，目标在2027年上半年上线。届时，银行间可在区块链上全天候转移客户存款的数字版本。

该网络由参与银行共同持有的私人支付公司The Clearing House运营，目前尚未选定区块链合作伙伴。通过该网络，记录在区块链上的存款可实现即时结算，突破传统工作日的交易时间限制。首批用户预计是大型跨国公司，它们在跨境支付和资金管理方面有复杂需求，能从全天候流动性中获益。

富国银行管理资产规模达1.7万亿美元。早在2019年，该行就曾在自有分布式账本平台上试点内部结算工具Wells Fargo Digital Cash。2025年5月，富国银行与花旗、摩根大通、美国银行等被报道曾就联合发行稳定币进行初步讨论。2025年3月，富国银行还向美国专利商标局提交了WFUSD的商标申请，涵盖支付处理、交易和代币化服务，暗示其可能开发自有品牌存款代币或稳定币。

稳定币市场方面，截至2025年底，稳定币总市值突破3000亿美元，交易量达55万亿美元。美国待审议的稳定币立法《CLARITY Act》让银行保持警惕，因为其中条款可能允许稳定币发行方支付利息，与银行存款利率直接竞争。相比之下，银行自营网络既能提供区块链的速度和可编程性，又不会把客户拱手让给加密原生竞争对手。

客户是否买账仍是未知数。美国银行全球支付解决方案主管Mark Monaco表示，客户目前对代币化存款的需求尚未爆发，但该网络能让银行在需求来临时做好准备。

摩根大通带来了Kinexys平台的经验，该平台已处理机构支付业务。今年早些时候，摩根大通在Coinbase的以太坊二层网络Base上为其机构客户推出了存款代币。美国清算所的项目则将把参与银行的设施扩展至整个银行体系，而不局限于单一机构。