湖南警方破获1.7亿U币洗钱案，揭秘四级“跑分”产业链如何运作

作者：BlockWeeks

2025年7月18日清晨，当大多数人还在沉睡时，一场由湖南岳阳警方组织的、涉及70余名警力的雷霆抓捕行动，正同步在全市10余个窝点展开。行动的目标，是一个以买卖虚拟货币为幌子，实际为境外网络赌博、电信诈骗、色情直播等犯罪集团提供专业洗钱服务的庞大黑灰产业链。

此案涉案流水高达近1.7亿人民币，其运作模式的专业化、链条的完整性，为外界提供了一个观察当前加密货币洗钱犯罪如何实现“工业化”运作的典型样本。

午夜的魅影：高度组织化的反侦察行动

据办案民警透露，该犯罪团伙具备极强的反侦察意识，其核心的线下操作被精确地限定在风险最低的时间窗口。

• “黄金时间”：所有取款活动均集中在凌晨2点到5点，这一时段街面人员稀少，银行监管和警力巡防相对薄弱。
• “游击战术”：为避免在单一设备上留下过于集中的交易记录从而触发风控警报，团伙成员（“车手”）每次取款都会更换3至5台不同的ATM机。

这种高度纪律化的行为模式，暗示其背后绝非乌合之众，而是一个管理严格、分工明确的专业犯罪组织。

四级通道：一部精密的“黑钱”净化机

经审讯，这个自2024年7月起开始运作的团伙，以“区块链OTC商家”的合法外衣为掩护，搭建了一条由线上到线下、再重返线上的四级洗钱通道，其流程堪称一部精密的“黑钱”净化机。

• 第一级：赃款入口与“人头账户” 境外“金主”（电诈、网赌集团）将非法所得，通过网络打入境内大量收购的“人头账户”中。这些一级卡是赃款进入中国金融体系的第一站。
• 第二级：资金打散与“跑分车队” 专业的“跑分车队”接手后，迅速将一级卡内的大额资金拆分成无数笔小额款项，再通过网银闪电般地转移至数十甚至上百个二级银行卡中，以此混淆资金链路，增加追溯难度。
• 第三级：午夜取现与“车手” “车手”是连接数字与现实的关键。他们根据指令，在凌晨时分前往各处ATM机，将二级卡内的资金变为成捆的现金。
• 第四级：现金汇总与U币出境 “车手”取出的现金会立即当场交由“背包客”。“背包客”负责将现金存入与地下钱庄关联的核心账户，地下钱庄则将等额的人民币兑换成USDT，通过区块链网络转回给境外的“金主”。

在短短半年内，这条地下金融高速公路累计“清洗”了1.7亿人民币的赃款，团伙自身从中非法获利超过100万元。

BlockBeats 深度解析：犯罪经济学视角下的U币洗钱

1. “高价收U”的魔力：0.8元的杠杆

该团伙如何在短时间内吸引到如此多的参与者和银行卡资源？答案就在于其通过“纸飞机”（Telegram）等境外加密聊天软件发布的广告：“高价收币”。

他们以每枚USDT高于市场公允价0.8元人民币的价格进行收购。这看似微不足道的利差，在洗钱的巨大规模下，形成了强大的市场吸引力。对于那些寻求通过OTC交易变现的普通持币者，或是专门提供银行卡的“卡农”来说，这意味着每交易1万USDT，就能比市场价多赚8000元人民币。这种高额、快速的回报，足以诱使许多人铤而走险，明知或应知资金来源可疑，仍选择参与其中，最终沦为犯罪的“工具人”。

根据我国法律，明知是犯罪所得而予以转移的行为，即构成掩饰、隐瞒犯罪所得罪。那些为了蝇头小利而出租、出售自己银行卡的“卡农”，也可能触犯帮助信息网络犯罪活动罪。

2. 为何又是USDT？现代化的地下钱庄

正如我们在前序案例分析中提到的，USDT因其价值稳定、匿名性强、全球流转便捷等特性，已成为当前跨境洗钱犯罪的首选媒介。它完美地解决了传统洗钱手法的几个痛点：

• 替代物理运钞：无需再通过“水客”夹带等方式冒险运输大量现金过境。
• 规避外汇管制：绕过了国家严格的金融监管和外汇额度限制。
• 提升清算效率：区块链转账几乎是7×24小时实时到账，极大加快了资金回流境外的速度。

从本质上看，这个四级架构就是一种“数字化”和“众包化”的现代哈瓦拉（Hawala）系统。它将一个庞大的洗钱任务，分解成无数个微小的、标准化的环节，由不同的人在线上和线下接力完成，每个人都可能只是链条上的一颗螺丝钉，但这整部机器却在高效地为全球的黑灰产输送着血液。

写在最后：行业警钟长鸣

岳阳警方的此次行动，再次揭示了加密货币监管缺位所带来的严峻挑战。它提醒着所有行业参与者：

1. OTC交易的合规之殇：点对点的场外交易是连接现实世界与加密世界的桥梁，但也正因其去中心化和审查宽松，成为了非法资金最易渗透的薄弱环节。任何声称“无理由高价”的交易背后，都可能隐藏着巨大的法律风险。
2. “工具人”的法律代价：普通民众应深刻认识到，任何形式的出租、出借、出售个人银行卡、电话卡、支付账户的行为，都是在为犯罪铺路，不仅会影响个人征信，更可能面临牢狱之灾。
3. 监管的必然性：此类案件的频发，必将促使监管机构采取更严厉的措施来封堵漏洞。这或许会给行业带来阵痛，但从长远来看，一个清晰、合规的运营环境，才是保障行业健康发展的基石。

虚拟货币的技术是中立的，但使用它的人却有善恶之分。当暴利与犯罪仅有一线之隔时，保持警惕与敬畏，是每一个数字资产持有者应尽的责任。